违规频发、高管落马，自今年以来，广发银行先后已有10家分行遭遇行政处罚
《中国科技投资》龙敏
近日，国家金融监督管理总局贵州监管局发布的行政处罚信息显示，广发银行股份有限公司（以下简称“广发银行”）贵阳分行因贷款管理不到位，开立无真实贸易背景银行承兑汇票、虚增存款，信用证贸易背景不真实等违法违规事实，被罚款90万元，另有3名相关责任人共计被罚款15万元。
自今年以来，广发银行先后已有10家分行遭遇行政处罚。从处罚缘由看，主要集中在三个方面，包括信贷管理问题、内控管理及合规问题、票据业务问题等。除此之外，广发银行今年还有多名员工被禁止终身从事银行业工作，亦有多位高管被调查。
对此，广发银行方面向《中国科技投资》记者回复称，该行坚持稳中求进的工作总基调，规模体量稳中有进，经营效益逐步企稳，品牌价值和市场影响力逐步提升，风险防范能力逐步加强，在推动实现高质量发展的道路上越走越稳。广发银行将执守本源、服务实体、合规经营，为广大市民提供更优质的综合金融服务。
年内10家分行被罚
根据处罚信息，广发银行贵阳分行本次共存在三项违法违规事实，分别为贷款管理不到位；开立无真实贸易背景银行承兑汇票，虚增存款；信用证贸易背景不真实，福费廷资金回流开证人，因此被罚款90万元。
其中，时任广发银行贵阳分行公司业务营销五部总经理何兆欣对开立无真实贸易背景银行承兑汇票，虚增存款事项负有责任，被罚款5万元；时任广发银行贵阳分行营业部副总经理（主持工作）龚志刚对贷款管理不到位事项负有责任，罚款5万元；时任广发银行贵阳分行公司业务营销四部总经理甄向征对信用证贸易背景不真实，福费廷资金回流开证人事项负有责任，同样罚款5万元，三位责任人共计罚款15万元。
自今年以来，广发银行先后已有10家分行遭遇行政处罚，分别为乌鲁木齐分行、烟台分行、洛阳分行、深圳分行、安阳分行、北京分行、哈尔滨分行、重庆分行、廊坊分行以及贵阳分行。除此之外，广发银行总行信用卡中心也于今年7月份收到处罚。
从处罚缘由看，主要集中在三方面问题。其中涉及最多的为信贷管理问题，包括贷款管理不到位、贷前调查不充分、贷后管理不尽职、授信管理不审慎、未严格对信贷资金进行管理控制、信贷资金用于购买理财产品、线上消费贷款违规流入股市等。
其次为内控管理及合规问题，包括内部控制管理不严、员工行为管理不到位、严重违反审慎经营规则、基金销售业务负责人等未取得基金从业资格、未按规定进行国际收支统计申报、违反外汇登记管理规定等等。
票据业务问题亦为处罚的多发原因，包括开立无真实贸易背景的银行承兑汇票、虚增存款，银行承兑汇票贸易背景审查不尽职，贴现资金挪作银行承兑汇票保证金等。据记者不完全统计，上述罚单累计被罚金额约达到737.94万元。
财报数据显示，广发银行2023年贷款余额20732.06亿元，较年初增加171.13亿元，增长0.83%。其中，公司贷款余额9768.25亿元，较年初增加1050.61亿元，增长12.05%；个人贷款余额8835.72亿元，较年初减少192.55亿元，下降2.13%。
同期，广发银行不良贷款余额为326.08亿元，不良贷款率1.58%，较2023年初分别下降10.42亿元和0.06个百分点。但从不良贷款行业分布来看，截至2023年末，广发银行不良贷款主要集中在房地产业及批发和零售业，个人不良贷款主要集中于信用卡透支，上述行业不良贷款率分别为6.21%、5.20%、1.59%，均高于全行平均水平。
广发银行向《中国科技投资》记者表示，截至今年上半年，全行总资产达到3.53万亿元，营业收入、净利润超额完成进度目标，成功发行300亿元永续债，资本充足率达到历史高位，经营管理取得积极成效。战略新兴产业贷款、科技企业贷款分别较年初增长逾17.5%和20.3%；绿色信贷新增389.4亿元，绿色票据再贴现余额增长89.7%；普惠金融贷款增速高于各项贷款3.7个百分点。
不过联合资信评估股份有限公司在广发银行2024年评级报告中指出，广发银行有效信贷需求下降，公司贷款增速有所放缓；净利息差持续收窄及减值准备计提力度较大，对利润实现带来一定负面影响，盈利能力有待提升。2023年以来，广发银行业务发展使其资本消耗较快，盈利水平对资本内生能力的补充作用仍有待提升，考虑到业务持续发展对资本的消耗以及系统重要性银行的附加资本要求，未来资本充足水平仍需保持关注。
近年多名中高层“落马”
与罚单相对应的是，广发银行今年还有多名员工被禁止终身从事银行业工作。
8月30日，时任广发银行北京京广支行行长马力因员工行为管理不到位，被禁止终身从事银行业工作。
7月23日，时任广发银行深圳分行营业部总经理郝毓忠因对授信管理不审慎、内部控制管理不严负有责任，时任广发银行深圳高新支行行长高海涛因对贷款“三查”不到位负有责任，均被终身禁止从事银行业工作。
4月25日，国家金融监督管理总局天津监管局一连公布三张罚单，对广发银行天津分行三名员工做出禁止终身从事银行业工作的处罚，包括时任广发银行天津分行行长赵勇，时任广发银行天津分行公司业务二部总经理、友谊路支行副行长（主持工作）郑莹，时任广发银行天津南马路支行办公室工作人员陈静文，处罚事实则为对广发银行天津分行内控管理不到位、员工从事违法活动事项负有责任。
不止于此，广发银行今年亦有多位高管被调查。
9月2日，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、天津市纪委监委消息，广发银行北京区域审计中心副总经理（主持工作）邵敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和天津市监察委员会监察调查。
7月13日，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、河北省纪委监委消息，广发银行石家庄分行党委委员、副行长刘玉娟涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。公开信息显示，刘玉娟长期任职金融系统，曾任广发银行济南分行副行长等职。
5月22日，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、辽宁省纪委监委消息，中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、辽宁省抚顺市监委对广发银行乌鲁木齐分行原党委书记、行长陈峻晖严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。
经查，陈峻晖身为国有金融企业党员领导干部，私自携带违禁出版物入境；长期收受可能影响公正执行公务的礼品、接受宴请，向公职人员赠送可能影响公正执行公务的礼品；违背组织原则，为他人谋取人事利益并收受钱款，隐瞒入党前严重错误，入党后持续破纪破法；追求低级趣味，长期参与赌博并出境赌博，违背家庭美德；利用职务上的便利，为他人在贷款审批等方面提供帮助，非法收受巨额财物；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。
最终，经中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组研究，由广发银行党委给予陈峻晖开除党籍、开除公职处分；收缴其违纪违法所得。经辽宁省抚顺市监委研究，决定将陈峻晖涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
近年来，广发银行已有多名中高层“落马”。仅2023年，广发银行就有包括原党委委员方琦，原党委委员、监事长王桂芝，乌鲁木齐分行党委书记、行长陈峻晖，沈阳分行原党委书记、行长杨桦，广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳被调查或“双开”。
广发银行向《中国科技投资》记者回复称，近年来在“强监管、严监管、深监管”的态势下，广发银行持续在机制完善、体系建设、科技赋能上狠下功夫，坚持以实质有效为目标，从制度、流程、系统建设等方面落实长效机制的举措。广发银行坚持稳中求进的工作总基调，规模体量稳中有进，经营效益逐步企稳，品牌价值和市场影响力逐步提升，风险防范能力逐步加强，在推动实现高质量发展的道路上越走越稳。未来将执守本源、服务实体、合规经营，为广大市民提供更优质的综合金融服务。
